איחוד תיקים
ריכוז כל החובות לתיק אחד ותשלום חודשי יחיד. הפתרון היעיל למי שרוצה לעשות סדר בבלגן.
כאשר נפתחים נגדכם מספר תיקי הוצאה לפועל במקביל, הלחץ הוא בלתי נסבל. כל נושה פועל בנפרד, העיקולים נערמים, ואין באמת אפשרות לעקוב אחרי הריביות המטורפות בכל תיק בנפרד.
איחוד תיקים הוא כלי משפטי המאפשר לכנס את כל החובות תחת קורת גג אחת (תיק איחוד). במקום להתמודד עם עשר חזיתות, אתם מתמודדים מול רשם אחד ומשלמים שובר תשלום אחד בחודש, בהתאם ליכולתכם הכלכלית.
סוגי איחוד תיקים
איחוד תיקים ב-3%
המסלול ה"רגיל" בו החייב נדרש לשלם בכל חודש 3% מסך כל החובות בתיק.
- עוצר הליכים פרטניים של נושים
- תשלום אוטומטי ללא צורך בבקשה מיוחדת
- סכום החזר גבוה שלעיתים שקול למשכורת שלמה
חייב מוגבל באמצעים
מסלול עבור מי שאינו יכול לעמוד בתשלום של 3%. הרשם קובע צו תשלומים נמוך (למשל 500 ש"ח) בהתאם ליכולת מוכחת.
- החזר חודשי נמוך ואפשרי
- הכרזה כ"חייב מוגבל באמצעים" גוררת סנקציות חריפות
- החוב לרוב רק תופח בגלל הריביות
האם כדאי להגיש בקשה לאיחוד תיקים?
זוהי שאלת מיליון הדולר. התשובה אינה חד משמעית ותלויה בגובה החוב ובמטרות שלכם.
היתרון הגדול: שקט תעשייתי. הנושים לא יכולים לפעול נגדכם בנפרד (אין יותר עיקולי משכורת מפתיעים מ-5 בנקים שונים).
החיסרון הגדול: ריבית הפיגורים בהוצאה לפועל היא רצחנית. באיחוד תיקים (במיוחד במסלול של סכומים נמוכים), אתם למעשה משלמים "דמי שכירות" על החוב, אך הקרן כמעט ולא יורדת. במקרים רבים, עדיף לפנות להליך של **חדלות פירעון** שיאפשר מחיקת חובות סופית, ולא רק דחייה שלהם.
לפני שאתם מתחייבים לאיחוד תיקים – בואו לבדוק את כל האופציות.