לא תמיד חייבים לפנות להליך של חדלות פירעון. לעיתים משא ומתן חכם מול הבנקים יכול להוביל ל'תספורת' משמעותית בחוב ולסגירת התיק בשקט, ללא הכתם של פשיטת רגל.
כאשר החובות נערמים, הנטייה הטבעית היא לחשוב על פשיטת רגל (חדלות פירעון). אך להליך זה יש השלכות: רישום BDI שלילי לשנים, הגבלות על שימוש בכרטיסי אשראי וניהול חברה, ופגיעה במוניטין.
האלטרנטיבה: הסדר חוב (הסדר נושים)
במקרים בהם לחייב יש יכולת לגייס סכום חד פעמי (למשל, בעזרת בני משפחה), ניתן לפנות לנושים בהצעה: "קחו X שקלים עכשיו במזומן, ומחקו את יתרת החוב".
למה שהבנק יסכים? כי הבנק מעדיף לקבל כסף בטוח היום מאשר לרדוף אחרי החייב בהליך של חדלות פירעון שיימשך שנים וקיים סיכוי שלא יניב כמעט כלום. עו"ד מנוסה יודע כיצד להציג את התמונה הכלכלית לנושים וללחוץ בנקודות הנכונות כדי להגיע למחילה על עשרות אחוזים מהחוב.
יתרונות ההסדר:
- סודיות: ההסדר נשאר ביניכם לבין הבנק, ללא פרסום פומבי.
- מהירות: ניתן לסיים פרשה של שנים תוך מספר שבועות.
- חזרה לחיים: אין הגבלות חוקיות לאחר ביצוע התשלום.